Khoản vay thấu chi là gì?
Nói một cách đơn giản, thuật ngữ thấu chi được sử dụng để chỉ việc bạn có thể thanh toán nhiều hơn số tiền thực có trong tài khoản của mình. Tùy thuộc vào uy tín tín dụng của bạn, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn hạn mức thấu chi tối đa và tính lãi trên số tiền thấu chi.
Bạn đang xem: Vay thấu chi là gì? Có nên vay thấu chi ngân hàng không?
Ví dụ: Ngân hàng của bạn có hạn mức thấu chi là 10 triệu. Bạn chỉ có 2 triệu trong tài khoản, nhưng bạn có thể tiêu tới 12 triệu. Bạn tiêu 8 triệu đồng nghĩa với việc bạn tiêu hơn 6 triệu (do hiện tại bạn chỉ có 2 triệu). Ngân hàng sẽ tính lãi trên số tiền bạn tiêu nhiều hơn số đó (6 triệu) cho đến khi bạn trả lại 6 triệu này.
Nếu bạn đang cần tiền gấp mà chưa tìm được nơi vay thì hình thức này cũng là một phương án tốt cho bạn. Hạn mức thấu chi cũng rất khác nhau, số tiền vay không lớn lắm nhưng lãi suất khi vay tương đối cao. Do đó, bạn chỉ nên rút thấu chi khi thực sự cần thiết.
Đặc điểm và lợi ích của khoản vay thấu chi
Cho vay thấu chi có một số tính năng chính, chẳng hạn như:
- Cho phép chủ tài khoản rút tiền, quẹt thẻ, thanh toán hóa đơn... ngay cả khi không có tiền trong tài khoản
- Thấu chi thường là các giao dịch tín dụng ngắn hạn. Các giới hạn khác nhau dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng... và có thể lên tới 5 lần lương
- Tất cả các ngân hàng đều xem xét kỹ khách hàng trước khi cho vay thấu chi để giảm thiểu rủi ro vỡ nợ. Nhiều ngân hàng còn yêu cầu khách hàng phải bổ sung tài sản thế chấp nếu muốn vay với hạn mức cao hơn. Thực tế không phải ngân hàng nào cũng dễ dàng cho bạn vay thấu chi
- Đáp ứng nhu cầu thanh toán khi bạn cần một số tiền để chi tiêu
- Lãi suất thấu chi khá cao. Mức lãi suất này cao gấp khoảng 1,5 lần so với khoản vay thông thường.
Có những loại cho vay thấu chi nào?
Có 2 hình thức chính Vay thấu chi tín chấp (không cần tài sản đảm bảo) Và vay thấu chi thế chấp
- Khoản vay thấu chi không có bảo đảm: Hình thức này không yêu cầu tài sản thế chấp mà sẽ dựa vào lịch sử tín dụng của bạn để đăng ký vay thấu chi trực tuyến. Hạn mức thường không cao, khoảng 3-5 lần lương
- Thấu chi thế chấp: Hình thức này yêu cầu đặt cọc. Như vậy, hạn mức tín dụng phụ thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp. Hạn mức thường cao, lên đến hàng trăm triệu đồng.
Cách tính lãi vay thấu chi?
Khi bạn chi tiêu vượt quá số tiền thực có trong tài khoản, lãi suất thấu chi sẽ được tính tương ứng món nợ Và chu kỳ ghi nợ. Tiền lãi sẽ luôn được tính trên dư nợ giảm dần. Công thức tính tổng lãi thấu chi hàng tháng như sau:
Tổng lãi thấu chi hàng tháng = số dư thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi/360 * số ngày thấu chi thực tế)
Ví dụ:
Số tiền bạn nợ thấu chi là 7 triệu (tức là bạn có 0 đồng trong tài khoản và bạn đang vay 7 triệu), lãi suất thấu chi là 25%/năm và thời hạn thấu chi thực tế là 30 ngày.
>> Vậy tổng lãi thấu chi hàng tháng: (7000000 * 25%/360 * 30) = 145.833 VND
Có nên vay thấu chi hay không?
Nếu bạn đang cần tiền gấp để chi tiêu trong thời gian ngắn thì vay thấu chi là một giải pháp phù hợp. Tuy nhiên mặt trái của hình thức này lãi suất khá cao. Chúng tôi khuyên bạn nên cân nhắc khả năng chi trả của mình trước khi quyết định vay thấu chi từ các ngân hàng. Nếu bạn là người có thói quen “vung tay quá trán” thì nên suy nghĩ kỹ hơn hoặc tìm một cách khác để vay tiêu dùng. Điều quan trọng là luôn đảm bảo uy tín tín dụng của bạn trước khi vay để tránh vỡ nợ sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn sau này.
Các ngân hàng cho vay thấu chi
Xem thêm: Hướng dẫn cách đọc chỉ số huyết áp trên máy đo chuẩn nhất
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cung cấp sản phẩm cho vay thấu chi nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Ngân hàng nào cũng đưa ra những ưu đãi hấp dẫn về lãi suất cho vay, hạn mức thấu chi… để thu hút thêm người vay. Dưới đây là 5 ngân hàng cho vay thấu chi tín chấp hạn mức cao:
- Vay thấu chi TPbank
- Vay thấu chi BIDV
- Vay thấu chi Agribank
- Vay thấu chi Vietcombank
Vay thấu chi được nhiều khách hàng lựa chọn
Điều kiện và thủ tục cho vay thấu chi
Điều kiện và thủ tục vay thấu chi ở các ngân hàng là khác nhau. Nói chung, để đủ điều kiện vay thấu chi, bạn phải có thu nhập ổn định (thu nhập/tiền lương trả bằng thẻ hàng tháng) để đủ điều kiện vay thấu chi. Có những điều kiện khác, chẳng hạn như:
- Khi đăng ký vay, khách hàng từ 20 tuổi trở lên và tại thời điểm tất toán khách hàng ≤ 60 tuổi.
- Hộ khẩu hoặc tạm trú hoặc làm việc tại tỉnh/thành phố nơi đặt trụ sở kinh doanh của ngân hàng.
- Được giao kết hợp đồng làm việc từ đủ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn hoặc được công lập quỹ tiền lương.
- Thu nhập tối thiểu 4 triệu đồng mỗi tháng.
- Đáp ứng một số điều kiện khác do từng ngân hàng quy định
Thủ tục
Quý khách đáp ứng các điều kiện trên cần chuẩn bị một số hồ sơ cơ bản như sau:
- Giấy đề nghị mở tài khoản (nếu chưa có tài khoản tại Ngân hàng)
- Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu tại ngân hàng
- ID / hộ chiếu hợp lệ
- Hộ chiếu hoặc giấy chứng nhận tạm trú dài hạn
- Giấy tờ xác nhận thu nhập của bạn, ví dụ: Hợp đồng lao động, giấy xác nhận lương, quyết định lương, quyết định bổ nhiệm, giấy xác nhận lương 3 tháng gần nhất...
- Các chứng từ khác do từng ngân hàng quy định (nếu có)
Mặc dù thấu chi có lãi suất cao, nhưng nó có thể đáp ứng nhu cầu tiền mặt của bạn trong khoảng thời gian ngắn nhất. Hiện nay cũng có nhiều ngân hàng đưa ra chính sách cho vay thấu chi với lãi suất 0% nếu bạn có thể tất toán ngay trong ngày.
Nếu còn vướng mắc, ĐĂNG KÝ NGAY để được tư vấn
Đăng ký ngay
Xem thêm: Bạn có nên lo lắng về ánh sáng xanh?
Bình luận